部分商业银行提前完成普惠金融发展目标——

把服务小企业当作大事业

今年下半年，面对国内外依然错综复杂的环境，在大宗商品价格大幅上涨抬升企业成本的背景下，作为稳企业、保就业重要途径的中小微企业将如何发展？这一问题已引起党中央、国务院的高度重视。

近日，一系列金融支持中小微企业政策陆续出台，让下半年企业的稳健经营服下了“定心丸”。经济日报记者获悉，已有商业银行提前超额完成了今年《政府工作报告》中提出的“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”要求，并将在今年下半年持续推进普惠业务高质量发展，致力于把服务小企业做成大事业。

政策红利持续释放

面对中小微企业可能遇到的困难与阻碍，一系列支持政策已陆续推出，政策红利正在持续释放。

7月7日召开的国务院常务会议提出，针对大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响，要在坚持不搞大水漫灌的基础上，保持货币政策稳定性、增强有效性，适时运用降准等货币政策工具，进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业的支持，促进综合融资成本稳中有降。

7月12日召开的经济形势专家和企业家座谈会则强调，近期实行的降准措施体现出结构性，更加注重支持中小微企业、劳动密集型行业，帮助其缓解融资难题。

中共中央政治局7月30日召开会议提出，做好下半年经济工作，稳健的货币政策要保持流动性合理充裕，助力中小企业和困难行业持续恢复。

“2021年以来，中国人民银行降低存款准备金率，优化金融机构资金结构，充分发挥再贷款再贴现和直达工具等结构性货币政策的精准导向作用，持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利，推动小微企业融资量增、面扩、价降。”央行金融市场司司长邹澜表示。

从量的角度看，截至2021年6月末，普惠小微贷款余额达17.7万亿元，同比增长31%，比同期各项贷款增速高18.7个百分点；普惠小微贷款共计支持了3830万户小微经营主体，同比增长29.2%。

从价的角度看，2021年上半年，小微企业新发贷款合同利率为5.18%，分别比上年同期和2019年同期低0.3个和1.06个百分点。其中，5月新发放的单户授信1000万元以下的小微企业贷款利率为4.93%，与上年同期相比下降了0.3个百分点。

“7月15日央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点后，降低金融机构资金成本每年约130亿元，通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。”央行调查统计司司长阮健弘说。

普惠金融业务效率提升

作为推动小微企业金融服务的直接力量，金融机构正在努力完成《政府工作报告》中关于普惠金融发展的目标。

今年3月，《政府工作报告》明确提出，大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上；引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款。

“工行继续服务小企业、办成大专业、成就大事业，2021年上半年，工行普惠贷款余额突破万亿元，增速超40%，超额完成监管要求，且增量、增速均在市场上保持了比较好的态势。”中国工商银行行长廖林对记者表示。

具体来看，一是保持稳定高效信贷投放。今年以来累计为近8万户普惠型小微企业办理延期还本超过1000亿元，为3万户普惠型小微企业办理延期付息超4.8亿元，涉及贷款金额超200亿元。

二是持续优化金融供给结构。“我们重点加大产品、模式创新力度，加强首贷、信用、中长期贷款投放，重点推广‘年审制’‘循环类’贷款模式，进一步提高业务效率，帮助企业降低融资成本。”廖林说。

今年1月至6月，工行服务首贷户近3万户，同比多增40%；小微企业信用贷款占比、中长期贷款占比同比均提升超3个百分点，特别是线上信用贷款产品——“经营快贷”比年初增长超70%，具备“随借随还”功能的普惠贷款上半年增量占比超80%。

三是完善普惠金融综合服务体系，提供“融资、融智、融商”一体化服务。“我们自主研发了‘环球撮合荟’跨境撮合平台并向全球企业免费开放，支持小微企业寻找海外商机、接入全球产业链。”廖林说，目前平台已吸引来自59个国家和地区30多个行业的近2万家企业入驻。

协同互补服务仍待增强

但需要注意的是，做好小微企业服务并非一家之力可以完成，需要协同多方力量“几家抬”。据记者调查，目前各家商业银行在获取小微企业信用信息方面仍存在一定障碍，多部门间的信息壁垒仍存。此外，如何做好风险分担也是需要进一步研究的课题。

“今年4月，在北京市政务服务管理局等相关部门的共同努力下，我们将续贷中心、首贷中心、确权融资中心和知识产权质押融资中心正式整合为北京市贷款服务中心，建成了协同互补、全方位提供信贷服务的小微企业金融服务新格局。”北京银保监局局长李明肖说，目前该中心各项运作良好，已有22家主要商业银行长期入驻，提供100多种信贷产品和服务。

针对企业信用信息获取难、共享难问题，北京银保监局已在北京市贷款服务中心成立了金融公共数据专区，汇聚了27个政府部门、232类2952项高价值数据，涵盖200余万市场主体的登记、纳税、社保、不动产、专利、政府采购等信息，显著提高了融资对接效率。

记者获悉，接下来，北京地区还将创新开展“监管数据共享服务试点”，在依法合规、严格保护客户信息安全的前提下，组织辖内16家主要中资商业银行开展对公数据共享试点，推进跨行对公数据查询服务，支持银行高效、快捷、准确地进行客户信息交叉核验，进一步缓解由于银行间信息不互通导致的银企信息不对称难题，切实提升金融服务中小微企业的能力。